От 3 до 30 лет. Или до наступления 65–летнего возраста заемщику (старшим из заемщиков)
Независимая оценочная экспертиза
Осуществляется заемщиком по тарифам оценочной компании
Страхование
Имущественное страхование предмета залога (приобретаемой недвижимости). Страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование). Без страхования жизни и трудоспособности заемщика (личного страхования) ставка по кредиту увеличивается на 0,7% процентных пункта
Единовременная плата по кредиту
1,5 % от суммы кредита
3. Лимиты:
Минимальная сумма кредита
300 000 рублей
Максимальная сумма кредита в регионе выдачи * коэффициент К/З (кредит/залог) и сумма кредита определяются на момент заключения кредитного договора
К/З*
Москва
Санкт-Петербург, Московская область
Казань, Уфа, Ростов-на-Дону, Краснодар, Сочи, Архангельск, Ленинградская область
Астрахань, Знаменск, Ярославль,
Саратов, Ставрополь, Кострома
До 50
9 000 000
5 000 000
3 500 000
3 000 000
2 500 000
51-60
8 000 000
4 000 000
3 000 000
2 500 000
2 000 000
61-70
7 000 000
3 500 000
2 500 000
2 000 000
1 750 000
Более 70
5 000 000
2 500 000
1 750 000
1 500 000
1 250 000
Размер первоначального взноса
От 10% до 70% рыночной стоимости жилья
Если первоначальный взнос менее 30% от рыночной стоимости жилья, в обязательном порядке страхование ответственности заемщика по кредитному договору.
4. Условия обеспечения
Основное обеспечение
Ипотека приобретаемой квартиры
5. Условия погашения
Порядок платежей по оплате процентов / основного долга
В составе аннуитетных платежей
Неустойка за неисполнение обязательств
0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки
6. Прочие условия
Количество заемщиков
Не более 3
Досрочное погашение
Допускается частичное (не менее 10 тыс. руб.) или полное погашение без штрафов.
Формы документов
При заключении ипотечных сделок используются формы документов (кредитный договор, договор купли-продажи квартиры, договор залога имущественных прав (требований), закладной и др.), утвержденные ОАО «АИЖК»
Процентные ставки:
- зависят от значений параметров Сумма кредита / Максимальный размер кредита, (S/S * 100%), Кредит/Залог (К/З),
Срок кредита, Наличие/отсутствие ипотечного страхования (страхование ответственности заемщика).
- действительны только при наличии личного страхования
При сумме кредита, не превышающей 50% от максимальной суммы,
закрепленной для соответствующего региона выдачи
(Срок мес.)
До 60
61 - 84
85 - 120
121 - 180
181 - 360
Первоначальный взнос %
От 50
8,9%
9,2%
9,7%
10,4%
10,7%
40 -49
10,1%
10,4%
10,6%
10,8%
10,95%
30 -39
10,5%
10,7%
10,8%
11%
11,2%
20 – 29 со страхованием ответственности заемщика по кредитному договору
10,5%
10,7%
10,8%
11%
11,2%
10-19 со страхованием ответственности заемщика по кредитному договору
10,5%
10,7%
10,8%
11%
11,2%
При сумме кредита более 50% и не превышающей 75% от максимальной суммы, закрепленной для соответствующего региона выдачи
(Срок мес.)
До 60
61 - 84
85 - 120
121 - 180
181 - 360
Первоначальный взнос %
От 50
8,9%
9,45%
9,8%
10,5%
10,8%
40 -49
10,4%
10,7%
10,8%
10,95%
11,1%
30 -39
10,7%
10,9%
11%
11,2%
11,4%
20 – 29 со страхованием ответственности заемщика по кредитному договору
10,7%
10,9%
11%
11,2%
11,4%
10-19 со страхованием ответственности заемщика по кредитному договору
10,7%
10,9%
11%
11,2%
11,4%
При сумме кредита более 75% и не превышающей 100% максимальной суммы,
закрепленной для соответствующего региона выдачи
(Срок мес.)
До 60
61 - 84
85 - 120
121 - 180
181 - 360
Первоначальный взнос %
От 50
8,9%
9,7%
10%
10,7%
11%
40 -49
10,7%
10,9%
11%
11,2%
11,3%
30 -39
10,95%
11,1%
11,2%
11,4%
11,6%
20 – 29 со страхованием ответственности заемщика по кредитному договору
10,95%
11,1%
11,2%
11,4%
11,6%
10-19 со страхованием ответственности заемщика по кредитному договору
10,95%
11,1%
11,2%
11,4%
11,6%
При сумме кредита более 100% и не превышающей 125% максимальной суммы, закрепленной для соответствующего региона выдачи
(Срок мес.)
До 60
61 - 84
85 - 120
121 - 180
181 - 360
Первоначальный взнос %
От 50
10,2%
10,45%
10,7%
10,95%
11,2%
40 -49
10,95%
11,1%
11,2%
11,4%
11,6%
30 -39
11,5%
11,6%
11,7%
11,8%
11,9%
20 – 29 со страхованием ответственности заемщика по кредитному договору
11,5%
11,6%
11,7%
11,8%
11,9%
10-19 со страхованием ответственности заемщика по кредитному договору
11,9%
12%
12,1%
12,2%
12,4%
При сумме кредита более 125% и не превышающей 150% максимальной суммы,
закрепленной для соответствующего региона выдачи
(Срок мес.)
До 60
61 - 84
85 - 120
121 - 180
181 - 360
Первоначальный взнос %
От 50
10,7%
10,9%
11,1%
11,3%
11,5%
40 -49
11,2%
11,4%
11,5%
11,7%
11,85%
30 -39
11,8%
11,9%
12%
12,1%
12,2%
20 – 29 со страхованием ответственности заемщика по кредитному договору
11,8%
11,9%
12%
12,1%
12,2%
10-19 со страхованием ответственности заемщика по кредитному договору
Список документов, необходимых для рассмотрения заявления по программе «Стандартная ипотека»
Вместе с копиями необходимо представить подлинники документов:
Анкета
Копия паспорта заемщика/Созаемщика (все страницы)
Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования Заемщика/Созаемщика (обе стороны)
Копия Свидетельства о постановке на налоговый учет (ИНН) Заемщика/Созаемщика (при наличии)
Копия военного билета Заемщика/Созаемщика – для лиц мужского пола призывного возраста (до 27 лет) – все страницы
Копия свидетельства о браке/разводе (при наличии)
Копия свидетельства о рождении детей Заемщика/Созаемщика (при наличии), для несовершеннолетних, достигших 14-летнего возраста – копия паспорта
Копия водительского удостоверения Заемщика/Созаемщика (при наличии) – обе стороны
При наличии кредитов и других долговых обязательств, предоставляются:
- Документы или их копии, подтверждающие текущие денежные обязательства и кредитную историю Заемщика (кредитные договоры, договоры займа, договоры купли-продажи с рассрочкой платежа, договоры возмездного оказания услуг и др.);
- Выписки со счетов по учету средств предоставленного кредита или справка, выданная кредитором с информацией об остатке ссудной задолженности, качестве исполнения обязательств;
- График платежей;
- Иные документы или их копии, подтверждающие наличие, отсутствие и характер денежных обязательств Заемщика
Брачный договор или иное соглашение между супругами, изменяющее законный режим собственности супругов (если супруг (а) заемщика – залогодателя не является таким же заемщиком – залогодателем и не участвует в сделке)
Краткая информация о роде деятельности работодателя (при необходимости)
Документы, подтверждающие наличие в собственности квартиры (дома) и иного дорогостоящего имущества.Заемщика/Созаемщика (при наличии)
Документы, подтверждающие доход по основному месту работы, для работников по найму:
Копия трудовой книжки Заемщика/Созаемщика (все заполненные страницы, с записью работодателя на последней странице «работает по настоящее время» и датой совершения записи). Копия трудовой книжки должна быть заверена работодателем на каждом листе. Заверительная надпись «Копия верна», дата заверения, должность, подпись и расшифровка подписи уполномоченного лица работодателя, печать.
Оригинал справки с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ за текущий календарный год (выдается бухгалтерией работодателя). В случае, когда в текущем году прошло менее 6 мес., необходимо предоставление справки по форме 2-НДФЛ за предыдущий календарный год.
Документы, подтверждающие доход по совместительству:
Копия трудового договора с места работы по совместительству Заемщика/Созаемщика, заверенного работодателем
Справка с места работы по совместительству обо всех произведенных выплатах за текущий календарный год (оригинал по форме 2-НДФЛ, выдается бухгалтерией работодателя). В случае, когда в текущем году прошло менее 6 мес., необходимо предоставление справки по форме 2-НДФЛ за предыдущий календарный год.
Копия приказа о принятии на работу Заемщика/Созаемщика, заверенного работодателем.
Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) – за прошедший год (при необходимости)
Иные документы (или их копии), подтверждающие факт получения доходов и занятости
Документы, подтверждающие доход индивидуальных предпринимателей:
- Индивидуальные предприниматели должны осуществлять предпринимательскую деятельность, приносящую доход, не менее 2-х полных лет, а так же документарно подтвержденный доход должен составлять не более 50% от общего совокупного дохода всех заемщиков. Для подтверждения дохода представляются документы за период не менее последних 24 месяцев.
- копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии, заверенная подписью должностного лица налогового органа и скрепленная печатью налогового органа,
- либо копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц установленного образца (форма 3-НДФЛ) за два последних полных налоговых периода с отметкой налогового органа о принятии, заверенная подписью должностного лица налогового органа и скрепленная печатью налогового органа
- для предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения – копия книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций, заверенная подписью должностного лица налогового органа и скрепленная печатью налогового органа. Вместо книги учета доходов и расходов может быть представлена справка (оригинал) из налогового органа о полученном индивидуальным предпринимателем доходе согласно указанной книге;
- для предпринимателей, уплачивающих единый налог на вмененный доход, осуществляющих выплаты наемным работникам – «Расчет по авансовым платежам по единому социальному налогу для организаций, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, не признаваемых индивидуальными предпринимателями, производящих выплаты физическим лицам» с отметкой налогового органа, в котором отражены суммы дохода, начисленные наемным работникам;
- копия свидетельства о государственной регистрации предпринимателя ;
- копии лицензий и свидетельств на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством РФ;
- выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей с датой выдачи не ранее 30 дней от даты предоставления в Банк;
- копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов и взносов в государственные социальные внебюджетные фонды за два последних полных налоговых периода или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам;
- справка ИП в свободной форме о виде деятельности, специфике бизнеса, количестве наемных работников, о праве распоряжения помещениями, где ведется деятельность (в собственности или аренде);
- иные документы (или их копии), подтверждающие факт получения доходов.
Документы, подтверждающие доход руководителей организации, учредителей
Протокол/решение уполномоченного органа о назначении на должность и приказ о назначении на должность
Устав организации или выписка из Единого государственного реестра юридических лиц с датой выдачи не ранее 30 дней от даты предоставления в Банк
краткое описание деятельности организации и положения на рынке (период деятельности, стабильность развития и т.д.)
бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках либо декларация о доходах (за последние два календарных года) в зависимости от системы налогообложения
Все копии документов, подтверждающие занятость и доход, и насчитывающие более одного листа, должны быть:
пронумерованы, прошиты, скреплены печатью (если применимо) на прошивке, заверены подписью уполномоченного лица с указанием его должности, фамилии и инициалов имени и отчества с указанием даты заверения.
ЛИБО:
каждая страница документа должна быть заверена подписью уполномоченного лица с указанием его должности, фамилии и инициалов имени и отчества с проставлением печати организации и содержать отметку «копия верна».
Банк вправе запросить дополнительные документы с целью наиболее достоверного установления платежеспособности Заемщиков.
Заемщиком и Залогодателем может выступать только гражданин Российской Федерации
На момент заключения Кредитного договора и составления Закладной Заемщик и Залогодатель должны быть зарегистрированы по месту жительства (месту пребывания на территории Российской Федерации)
Возраст Заемщика на момент заключения Кредитного договора должен составлять не менее 18 лет, и не должен превышать 65 лет на момент окончания срока Ипотечного кредита, установленного договором.
Лицо мужского пола в возрасте до 27 лет при отсутствии документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнение в запас, может участвовать в Кредитном договоре при обязательном привлечении дополнительного Заемщика, не подлежащего призыву на срочную воинскую службу
Общее количество Заемщиков, выступающих по одному Кредитному договору, не может превышать 4 (четырех) человек
В качестве Заемщика может выступать только лицо, имеющее официально подтвержденный доход
Если по условиям Ипотечной сделки Заемщик является Залогодателем приобретаемого Предмета ипотеки и состоит в зарегистрированном браке, то его супруг также должен выступать по такой Ипотечной сделке Заемщиком и Залогодателем независимо от того, имеет ли супруг источник дохода и независимо от размера такого дохода.
При наличии заключенного брачного договора с установленным режимом раздельной собственности, включение супруга, не являющегося согласно условиям брачного договора собственником Предмета ипотеки и должником по обеспеченному ипотекой обязательству в состав участников Ипотечной сделки в качестве Заемщика и Залогодателя не требуется
В качестве Заемщика, не имеющего дохода, может выступать лицо, обучающееся в учебном заведении на очной форме, при условии, что такое лицо является Членом семьи или Взаимозависимым лицом хотя бы одного из Заемщиков, имеющего подтвержденный доход
Все заемщики, выступающие по Кредитному договору обязаны ежегодно заключать комбинированный договор ипотечного страхования
Свидетельство о праве собственности на квартиру (при наличии);
Правоустанавливающие документы на квартиру:
- документ-основание возникновения права (договор купли-продажи; договор инвестирования/долевого участия в строительстве/уступки прав требования; договор передачи (в случае приватизации); договор мены; справка о выплаченном пае (в случае приватизации квартиры в кооперативном доме), договор дарения, свидетельство о праве на наследство и т.д.;
- акт приема-передачи квартиры (при наличии)
Кадастровый паспорт
Тех. паспорт/выписка/извлечение из тех. паспорта или справка БТИ, содержащая сведения о годе постройки дома, материале стен, степени износа и этажности дома.
Выписка из домовой книги или справка о зарегистрированных лицах в квартире с датой выдачи не ранее 30 дней от даты предоставления в Банк
Финансово- лицевой счет или справка об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг с датой выдачи не ранее 30 дней от даты предоставления в Банк
Выписка из ЕГРП об отсутствии обременений на квартиру (оригинал) с датой выдачи не ранее 30 дней от даты предоставления в Банк
Отчет об оценке квартиры (оригинал с цветными фотографиями)
Согласие супруга (супруги) Продавца на продажу квартиры (заверенное у нотариуса) или нотариально заверенное заявление Продавца об отсутствии зарегистрированного брака (при необходимости)
Согласие супруга (супруги) Покупателя на покупку квартиры (заверенное у нотариуса), если собственником приобретаемой недвижимости будет являться один из супругов или нотариально заверенное заявление Покупателя об отсутствии зарегистрированного брака
Копия свидетельства о браке от Продавцов (при наличии)
Копия свидетельства о смене имени (в случае изменения имени/фамилии/отчества)
Копия разрешения органов опеки и попечительства в случаях, установленных законодательством; (при необходимости)
Копии паспортов Продавцов - всех участников сделки (все страницы)
Справка об отсутствии задолженности по налогу на имущество (при необходимости)
Документы по альтернативному варианту предмета залога (при наличии)
Если продавец – юридическое лицо*
Копия паспорта представителя Продавца – юридического лица, который будет подписывать договор купли-продажи (все страницы)
Устав юр. лица с отметкой налогового органа с изменениями
Свидетельство о гос. регистрации ЮЛ
Свидетельство о постановке в налоговом органе
Выписка из ЕГРЮЛ с датой выдачи не ранее 30 дней от даты предоставления в Банк
Протокол/решение уполномоченного органа о назначении на должность ген. директора и приказ о назначении на должность, приказ о назначении на должность глав. бухгалтера
Доверенность, выданная представителю ЮЛ для подписания договора купли-продажи (при наличии)
Протокол уполномоченного органа ЮЛ о решении продать квартиру, если сделка является крупной или справка ЮЛ о том, что сделка не является крупной
* Документы ЮЛ должны быть заверены нотариально или ответственным лицом ЮЛ. Банком могут быть затребованы дополнительные документы в отношении конкретных объектов сделки.
Штрафные санкции.
1. При нарушении сроков возврата кредита ЗАЕМЩИКИ платят КРЕДИТОРУ неустойку в виде пени в размере 0,1% (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
2. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов ЗАЕМЩИКИ платят КРЕДИТОРУ неустойку в виде пени в размере 0,1% (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Документы, которые указаны выше в списке в копиях, должны быть представлены в Банк и подлежат сверке с оригиналами.
Банк для решения вопроса о предоставлении ипотечного кредита может запросить, дополнительные документы по предмету ипотеки.
Интернет-клиент банк
