Случаи банкротств банков в последние годы научили россиян главному: надёжность — не всегда про бренд, а гарантии — важнее процентов. Именно поэтому система страхования вкладов, которая защищает сбережения физлиц при отзыве лицензии у банка, остаётся ключевым элементом финансовой безопасности.
Разбираемся, как работает страхование вкладов в 2025 году, какие вклады подпадают под защиту, как вернуть деньги в случае проблем с банком, и что нового появилось в законах. Поговорим также о том, почему все больше МФО предлагают займы без необходимости предоставления фото паспорта и селфи.
Что такое АСВ и какие гарантии даёт
АСВ — это Агентство по страхованию вкладов, государственная организация, которая гарантирует возврат вкладов при банкротстве, отзыве лицензии или введении санации банка.
Основные гарантии:
- Выплаты осуществляются в размере до 1,400,000 ₽ на одного вкладчика в одном банке.
- Страховка покрывает основную сумму вклада + начисленные проценты на дату наступления страхового случая.
- Деньги возвращаются в течение 10–14 рабочих дней после наступления страхового события.
💬 Если у вас есть вклады в нескольких банках, то каждый из них защищён отдельно — в пределах лимита на каждого.
Что застраховано:
- Вклады в рублях, долларах, евро и юанях (если банк является участником системы страхования).
- Текущие, сберегательные и накопительные счета физических лиц.
- Средства на банковских картах, если они размещены на счёте.
Какие вклады не попадают под страховку
Не все деньги на счетах защищены. Есть важные исключения, которые должен знать каждый вкладчик, особенно если речь идёт о бизнесе или зарубежных операциях.
Не страхуются:
- Вклады индивидуальных предпринимателей (ИП), если они открыты на расчётный счёт ИП, а не как физлица.
- Средства юридических лиц.
- Счета в иностранных банках, даже если они работают в России.
- Вклады, размещённые в иностранной валюте, если банк не является участником АСВ.
- Средства на брокерских счетах, ИИС, в ЭПС (электронных платёжных системах) — они не являются банковскими вкладами.
Также не подлежат компенсации:
- Деньги, размещённые под неофициальные схемы “сверхдоходности”.
- Средства, арестованные по решению суда или иным способом заблокированные до наступления страхового случая.
⚠️ Если банк не входит в реестр АСВ — защита не действует. Проверить можно на сайте АСВ: www.asv.org.ru
Как вернуть деньги при отзыве лицензии у банка
Если банк закрывается, вам не нужно паниковать или идти в суд. Процесс автоматизирован и чётко прописан в законе.
Что делать пошагово:
- Следите за новостями: ЦБ публикует информацию об отзыве лицензии на официальном сайте.
- АСВ назначает банк-агент, через который будет производиться выплата.
- Вы можете:
- Обратиться в банк-агент с паспортом;
- Подать заявление через Госуслуги или портал АСВ;
- В отдельных случаях — через МФЦ или Почту России.
- Деньги поступают:
- На ваш расчётный счёт (по реквизитам);
- Или наличными — в отделении банка-агента.
Сроки выплат:
- Начинаются через 7 дней после назначения банка-агента.
- Зачастую деньги возвращаются в течение 10–14 рабочих дней.
- Если сумма превышает 1.4 млн ₽ — остаток можно попытаться вернуть в процедуре банкротства, но это уже не под гарантию АСВ.
Что изменилось в 2025 году
С 2024–2025 годов в систему страхования вкладов были внесены несколько важных изменений.
Новые лимиты и поправки:
- Повышенный лимит до 1.8 млн рублей действует в особых случаях, например:
- Продажа недвижимости;
- Выплата по наследству;
- Компенсация ущерба по суду.
- Эти лимиты работают в течение 3 месяцев с момента поступления средств — после чего остаток защищается в пределах стандартных 1.4 млн.
Новые возможности:
- Подать заявление теперь можно полностью онлайн, включая идентификацию через Госуслуги.
- Появился единый реестр вкладов, позволяющий ЦБ и АСВ быстрее рассчитывать компенсации.
Контроль и прозрачность:
- Банк России усилил контроль за банками, входящими в систему АСВ, включая требования по капиталу и прозрачности отчётности.
📌 Важно: если вы получаете крупную сумму (например, от продажи квартиры), разместите её в нескольких банках, чтобы вся сумма была защищена.
Запомнить
- АСВ страхует до 1.4 млн ₽ на одного вкладчика в одном банке.
- Гарантия распространяется на рублёвые и валютные вклады, открытые на физическое лицо.
- ИП, юрлица, брокерские счета, иностранные банки — не подпадают под защиту.
- При отзыве лицензии выплаты проходят через банк-агент в течение 10–14 дней.
- В 2025 году действует повышенный лимит 1.8 млн ₽ для отдельных жизненных ситуаций.
- Перед размещением вклада — проверьте участие банка в системе АСВ.