Кредитование

Приоритетным направлением деятельности «РОСЭНЕРГОБАНКА» является кредитование реального сектора экономики. Банк заинтересован в сотрудничестве с надежными заемщиками, поэтому к организациям, желающим воспользоваться кредитными продуктами Банка, предъявляются определенные требования. У заемщика должен быть свой устойчивый и перспективный бизнес, он должен обладать успешным опытом работы, располагать собственным капиталом, способностью предоставить обеспечение. Так же существенное значение имеет факт обслуживания заемщика по другим направлениям работы Банка, объем платежей и операций, осуществляемых через Банк, их доля в общем обороте заемщика. Клиенты Банка могут получить ссуды с применением самых разнообразных схем кредитования. Наряду с традиционными формами кредитование может производиться и в пределах заранее установленного Банком лимита кредитования, который используется по мере потребности путем оплаты платежных документов в течение определенного срока, и в пределах общей суммы договора (независимо от их частичного погашения), то есть открытия кредитной линии, овердрафта. Конкретные процентные ставки, под которые предоставляются кредиты, зависят от множества факторов: от вида кредитного продукта, срока и валюты кредитования, порядка уплаты процентов, а так же от финансового состояния самого заемщика.

В целях оптимизации расчетов с контрагентами Банком могут предоставляться банковские гарантии, принятые в международной практике. Процедура выдачи банковской гарантии аналогична предоставлению кредита. Принципал должен предоставить ликвидное обеспечение своих обязательств по гарантии. Сроки действия гарантий зависят от сроков исполнения обязательств по договору (контракту), на котором она основана. Тариф устанавливается Кредитным комитетом Банка в размере до 15 % годовых от суммы гарантии за весь срок ее действия в зависимости от оценки возникающих по сделке рисков (объема обеспечения и его ликвидности, условий платежей по контракту, на котором основана гарантия, суммы и срока действия гарантий и т.д.).

Примерный перечень документов для предоставления в «РОСЭНЕРГОБАНКА» в целях рассмотрения возможности выдачи кредита:

1. Кредитная заявка.
   Составляется в произвольной форме с обязательным указанием размера кредита, сроков, целевого использования, предлагаемого обеспечения и указанием планируемых источников погашения, за подписью руководителя, главного бухгалтера и с печатью организации.
2. Учредительные и регистрационные (юридические) документы, заверенные в установленном порядке (нотариально или органом, их утвердившим):
   • Учредительный договор;
   • Устав (Положение);
   • Документ (свидетельство, решение) о государственной регистрации;
   • Специальное разрешение (лицензия) на тот вид деятельности, осуществление которой требует лицензирования;
   • Приказ о назначении генерального директора и главного бухгалтера;
   • Карточка с образцами подписей и оттиска печати организации (заверенная нотариально и обслуживающим банком).
3. Бухгалтерская отчетность (с отметкой Налогового органа о проведенной проверке или о приеме на проверку):
   • Годовой финансовый отчет за предшествующий год, в том числе приложения к нему по формам № 1,2,3,4,5 и пояснительная записка;
   • Бухгалтерский баланс и приложения к нему по форме № 2 "Отчет о прибылях и убытках" за последние 2-3 отчетные даты;
   • Аудиторское заключение.
   Предоставляемая в Банк бухгалтерская отчетность должна содержать расшифровку таких статей, как: основные средства, незавершенное строительство, долгосрочные вложения, дебиторская и кредиторская задолженность (по датам возникновения), товарные запасы, готовая продукция, задолженность перед бюджетом и другие наиболее крупные статьи баланса.
4. Справки из обслуживающих банков о ежемесячных оборотах по счетам и справка об обязательных ежемесячных платежах.
   Справки из обслуживающих банков должны включать сведения о ежемесячных оборотах (суммы приходов и расходов) за каждый из последних 3-6 месяцев по расчетным, валютным и другим счетам, о наличии (отсутствии) картотеки 2 (в том числе бюджетной), а также о наличии (отсутствии) ссудной задолженности.
5. Технико-экономическое обоснование сроков окупаемости и возврата кредита, с отражением следующих положений:
   • Основные виды деятельности клиента;
   • Цель, на которую испрашивается кредит;
   • Расчетные сроки и стоимость производства или приобретения продукции или оказываемых услуг с указанием расценок за единицу продукции или услуг;
   • Анализ рынка сбыта;
   • Полный финансовый расчет рассматриваемой к кредитованию сделки;
   • Расчет ожидаемой прибыли от реализации кредитного проекта и расчет уплаты всех налогов.
6. Договоры (контракты), вытекающие из кредитуемой сделки (в случае необходимости):
   • Договоры (контракты) на приобретение и реализацию кредитуемых товарно-материальных ценностей;
   • Договоры (контракты), заключенные с заемщиком с целью хранения товарно-материальных ценностей, транспортировки, страхования и т.д.;
   • Разрешительные документы на определенные товарные партии и проведение работ.
7. Обеспечение кредита.
   Необходимо предоставить полный комплект документов, связанных с обеспечением (залогом, поручительством, банковской гарантией) кредита, в том числе правоустанавливающих документов на предлагаемые виды залога. В качестве залогодателя может выступать как сам заемщик, так и третье лицо, способное ответить по обязательствам клиента в случае невыполнения последним условий кредитного договора.
8. Документы, характеризующие кредитную историю клиента с приложением ксерокопий документов, подтверждающих предоставление и погашение ранее предоставленных кредитов с учетом начисленных процентов.
9. Прочая информация, необходимая по мнению Банка (или клиента), для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита.